hvorfor spørger banken, om en bestyrelsesmedlem tidligere er gået konkurs

Del af kundekendskab, ikke af en risikomodel

Banken stiller dette spørgsmål som en del af det obligatoriske kundekendskab i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft). En tidligere konkurs blandt bestyrelsesmedlemmer siger noget om integritetrisiko, som er et af de standardpunkter, som hver bank kontrollerer for hver kommerciel kunde. Det er ikke et separat kreditspørgsmål og er uafhængigt af kreditvurderingen af virksomheden selv — det er en anden del af dossieret, se også Har virksomheden en aktuel kreditvurdering?.

Spørgsmålet handler næsten altid om bestyrelsesmedlemmet som fysisk person, ikke om den virksomhed, som nu anmoder om eller opretholder kontoen. Hvis ingen af de nuværende bestyrelsesmedlemmer nogensinde personligt har været underlagt konkurs, er svaret "nej" og der er intet yderligere at fremskaffe. Hvis det er tilfældet, vil banken normalt gerne vide, hvornår det var, hvilken virksomhed det drejede sig om, og hvordan det blev håndteret — en kurator-rapport eller en ret kendelse er typisk bevisstykket. Dette emne berører ofte samme spørgsmål som Hvem er virksomhedens retmæssige ejere?fordi banker ofte undersøger bestyrelsesmedlemmer og UBO'er på en gang.

Kan spores til kundekendskab i Wwft

Pligten til denne slags undersøgelse stammer fra loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som forpligter banker og andre institutioner til at kende deres kunde, herunder de personer, der leder virksomheden. Loven nævner ikke bogstaveligt "konkurs" som spørgsmål, men den åbne standard for kundekendskab giver banker mulighed for at inkludere denne slags integritetsspørgsmål i deres eget format. Det forklarer også, hvorfor den ene bank stiller spørgsmål om det og en anden ikke, eller hvorfor spørgsmålet formuleres anderledes end hos en forsikringsgiver — sammenlign hvorfor stiller banken helt andre spørgsmål end forsikringsgiveren, når det handler om det samme.