de ce întreabă banca dacă un administrator a falimentat anterior

Parte a investigației clientelei, nu a unui model de risc

Banca pune această întrebare ca parte a investigației clientelei obligatorii conform Legii de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Un faliment anterior al unui administrator spune ceva despre riscul de integritate, una dintre poziţiile standard pe care fiecare bancă le verifică la fiecare client comercial. Nu este o întrebare de credit separată și este independentă de evaluarea creditului întreprinderii în sine — aceasta este o altă parte a dosarului, vezi și Dispune întreprinderea de o evaluare de credit actualizată?.

Întrebarea se referă în aproape toate cazurile la administrator ca persoană fizică, nu la întreprinderea care solicită sau menține în prezent contul. Dacă niciun dintre administratorii actuali nu a fost vreodată personal într-un faliment, atunci răspunsul este "nu" și nu este necesar să prezentați nimic suplimentar. Dacă acesta este cazul, banca vrea de obicei să știe când a fost, ce întreprindere a fost implicată și cum a fost soluționată — un raport al curatorului sau o hotărâre a instanței este atunci dovada obișnuită. Acest subiect adeseori atinge aceeași rundă de întrebări ca Cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii?, deoarece băncile cercetează administratorii și UBO-urile adesea în același timp.

Traductibil la investigația clientelei conform Wwft

Obligația acestui tip de investigație rezultă din Legea de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului, care obliga băncile și alte instituții să-și cunoască clientul, inclusiv persoanele care administrează întreprinderea. Legea în sine nu menționează literal "faliment" ca întrebare, dar norma deschisă a investigației clientelei oferă băncilor spațiul de manevră pentru a include acest tip de întrebări privind integritatea în propriul lor format. Aceasta explică și de ce o bancă întreabă despre aceasta iar alta nu, sau de ce întrebarea este formulată diferit decât la un asigurator — comparați de ce pune banca întrebări cu totul diferite decât asiguratorul deși este vorba despre același lucru.