għaliex titola il-bank jekk amministratur wieħed qatt falla

Parti tal-eżami tal-klijent, mhux parti minn mudell tar-riskju

Il-bank titlob dan bħala parti tal-eżami obbligatorju tal-klijent taħt il-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft). Faillissiment preċedenti ta' amministratur jgħid xi ħaġa dwar riskju tal-integrità, wieħed mill-posti standard li kull bank tivverifika għal kull klijent kummerċjali. Mhu mistoqsija ta' kreditu separata u hija indipendenti mill-valutazzjoni tal-kreditu tal-impresa nnifisha — dan huwa parti oħra tal-file, ara wkoll L-impresa għandha valutazzjoni ta' kreditu kurrenti?.

Il-mistoqsija ġeneralment tkun dwar l-amministratur bħala persuna fiżika, mhux dwar l-impresa li kif issa qed titlob jew żżomm il-kontq. Jekk ħadd mill-amministraturi attwali qatt personalment ma setgħu jkunu fid-dħul ta' faillissiment, il-risposta hija "le" u m'hemmx il-ħtieġa li tintegħa ħaġa oħra. Jekk dan ikun il-każ, il-bank normalment trid taf meta kien dan, dwar liema impresa kien u kif ġie solvut — rapport kuratur jew sentenzi tal-qorti ġeneralment hija l-prova konvenzjonali. Din is-suġġett ħafna drabi taffetta l-istess ronda ta' mistoqsija bħal Min huma l-benefiċjarji finali tal-intrapriża?, għax il-banks ħaffa darba janalizzaw amministraturi u UBOs b'mod parallel.

Nistrinġi lir-rigi tal-eżami tal-klijent fl-Wwft

L-obblign għal dan it-tip ta' eżami jinħoloq mit-Tiġdid tal-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tat-Terroriżmu, li tagħti l-obbliju lill-banks u lill-istituizzjonijiet oħra li jkunu jaf il-klijent tagħhom, inkluż il-persuni li l-amministraturi tal-impresa. Il-liġi nnifisha ma ssemmix b'mod litterali "faillissiment" bħala mistoqsija, iżda n-norma miftuħa tal-eżami tal-klijent tagħti l-banks l-ispazju biex jidħlu dan it-tip ta' mistoqsijat dwar l-integrità fl-format tagħhom. Dan wkoll jispjega għaliex bank wieħed titlob għaliha u oħra le, jew għaliex il-mistoqsija hija mformulata b'mod differenti minn assiguratur — qabbel għaliex il-bank jistaqsi mistoqsija kompletament differenti mit-tmiem bħall-assiguratur meta jkunu dwar l-istess ħaġa.