varför frågar banken om en styrelseledamot tidigare har gått i konkurs

Del av kundundersökningen, inte del av en riskmodell

Banken ställer denna fråga som del av den obligatoriska kundundersökningen enligt Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. En tidigare konkurs för en verkställande direktör säger något om integritetsrisker, en av standardposterna som varje bank granskar för varje företagskund. Det är ingen separat kreditfråga och är skild från företagets egen kreditbedömning — det är en annan del av dossieren, se även Har företaget en aktuell kreditbedömning?.

Frågan handlar nästan alltid om den verkställande direktören som fysisk person, inte om det företag som nu ansöker om eller innehar kontot. Om ingen av de nuvarande verkställande direktörerna någonsin personligen har varit i konkurs, är svaret "nej" och det behövs inget ytterligare underlag. Om så är fallet vill banken vanligtvis veta när det inträffade, vilket företag det gällde och hur det avvecklades — en konkursgäldenärs rapport eller ett domslut från domstolen är då det vanliga bevisstycket. Det här ämnet rör ofta samma frågerunda som Vilka är företagets ultimate beneficial owners?, eftersom banker ofta granskar verkställande direktörer och UBO:er i ett svep.

Härledbar till kundundersökningen enligt Wwft

Skyldigheten att genomföra denna typ av undersökning följer av lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism, som förpliktar banker och andra institutioner att känna till sin kund, inklusive de personer som leder företaget. Själva lagen använder inte bokstavligen "konkurs" som fråga, men den öppna normen för kundundersökning ger banker utrymme att inkludera denna typ av integritets­frågor i sitt eget format. Det förklarar också varför en bank ställer denna fråga medan en annan inte gör det, eller varför frågan är formulerad på ett annat sätt än hos en försäkringsgivare — jämför varför ställer banken helt andra frågor än försäkringsgivaren när det gäller samma sak.