zakaj banka sprašuje, ali je nadzornik že bankrotiral

Del presoje klienta, ne del modela tveganja

Banka to spraša kot del obvezne presoje klienta na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft). Prejšnji stečaj direktorja nekaj pove o tveganju integritete, eno od standardnih postavk, ki jo vsaka banka preverja pri vsakem poslovnem klientu. To ni ločeno kreditno vprašanje in je ločeno od kreditne ocene samega podjetja – to je drug del dokumentacije, glej tudi Ali ima podjetje trenutno bonitetno oceno?.

Vprašanje se skoraj vedno nanaša na direktorja kot fizično osebo, ne na podjetje, ki zdaj zahteva račun ali ga ima. Če noben od trenutnih direktorjev nikoli osebno ni bil v stečaju, je odgovor »ne« in ni treba dostaviti ničesar. Če pa je tako, banka običajno želi vedeti, kdaj je bilo, za katero podjetje je šlo in kako je bilo to urejeno – poročilo upravitelja stečaja ali sodna odločba je običajno relevanten dokaz. Ta tema se pogosto dotika iste ankete kot Kdo so končni upravičenci podjetja?, ker banke direktorje in UBO-je pogosto pregledajo naenkrat.

Sledi iz presoje klienta v Wwft

Obveznost te vrste presoje izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki banke in druge institucije obvezuje, da poznajo svojega klienta, vključno z osebami, ki vodijo podjetje. Zakon sam ne omeni »stečaja« kot vprašanja, vendar pa splošna norma presoje klienta bankam omogoča, da vključijo tovrstna vprašanja o integriteti v svoje lastne obrazce. To pojasnjuje tudi, zakaj ena banka po tem sprašuje, druga pa ne, ali zakaj je vprašanje drugače oblikovano kot pri zavarovalcu – primerjaj zakaj banka zastavi povsem druga vprašanja kot zavarovalnica, čeprav gre za isto stvar.