miksi pankki kysyy, onko johtaja aiemmin mennyt konkurssiin

Osa asiakastuntemuksesta, ei riskinmallia

Pankki esittää tämän kysymyksen pakollisen asiakastuntemuksen osana rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain (Wwft) mukaisesti. Johtajan aikaisempi konkurssi kertoo jotakin eheyteen liittyvästä riskistä, joka on yksi vakiokohdista, joita jokainen pankki tarkistaa kaikilla yritysasiakkailla. Se ei ole erillinen luottokysymys ja se on erillään yrityksen itsensä luotonantokäytöstä — se on dossieron eri osa, katso myös Onko yrityksellä nykyinen luottoluokitus?.

Kysymys koskee lähes aina johtajaa yksityisenä henkilönä, ei nykyisin tiliä hakevaa tai ylläpitävää yritystä. Jos kukaan nykyisistä johtajista ei ole koskaan henkilökohtaisesti ollut konkurssissa, vastaus on "ei" eikä mitään muuta tarvitse toimittaa. Jos näin on tapahtunut, pankki yleensä haluaa tietää milloin, mistä yrityksestä oli kyse ja miten se on selvitetty — pesänselvittäjän raportti tai tuomioistuimen päätös on tällöin tavallinen todiste. Tämä aihe koskettaa usein samaa kyselyä kuin Ketkä ovat yrityksen lopulliset edunsaajat?,

Jäljitettävissä Wwft:n asiakastuntemukseen

Tämän tyyppisen tutkimuksen velvoite johtuu rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevasta laista, joka velvoittaa pankit ja muut laitokset tuntemaan asiakkaansa, mukaan lukien henkilöt, jotka johtavat yritystä. Laki ei mainitse kirjaimellisesti "konkurssia" kysymyksenä, mutta asiakastuntemuksen avoin normi antaa pankeille mahdollisuuden sisällyttää tämän tyyppisiä eheyttä koskevia kysymyksiä omaan muotoonsa. Se selittää myös, miksi yksi pankki kysyy siitä ja toinen ei, tai miksi kysymys on muotoiltu eri tavalla kuin vakuutuksenantajalla — vertaa miksi pankki esittää aivan erilaisia kysymyksiä kuin vakuutusyhtiö, vaikka kyse on samasta asiasta.