dlaczego bank pyta, czy któryś z członków zarządu wcześniej zbankrutował

Część badania klienta, a nie część modelu ryzyka

Bank zadaje to pytanie jako część obowiązkowego badania klienta na mocy Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Wcześniejsza upadłość kierownika mówi coś o ryzyku integralności, jednym ze standardowych punktów, które każdy bank sprawdza u każdego klienta biznesowego. To nie jest osobne pytanie kredytowe i jest niezależne od oceny kredytowej samego przedsiębiorstwa — to jest inna część dokumentacji, patrz również Czy przedsiębiorstwo dysponuje aktualną oceną zdolności kredytowej?.

Pytanie dotyczy niemal zawsze kierownika jako osoby fizycznej, a nie przedsiębiorstwa, które teraz wnioskuje o rachunek lub go utrzymuje. Jeśli żaden z obecnych kierowników nigdy osobiście nie przeszedł przez upadłość, odpowiedź brzmi "nie" i nie ma nic do dostarczenia. Jeśli tak jest, bank zwykle chce wiedzieć, kiedy to było, o jakie przedsiębiorstwo chodzi i jak zostało to rozliczone — raport kuratora lub orzeczenie sądu to zwyczajny dokument dowodowy. Ten temat często dotyka tej samej rundy pytań co Kim są ostateczni beneficjenci przedsiębiorstwa?, ponieważ banki przeprowadzają kompleksową kontrolę kierowników i UBO jednocześnie.

Podlegające śledzeniu badania klientów zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

Obowiązek tego rodzaju badania wynika z Ustawy ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, która zobowiązuje banki i inne instytucje do poznania swojego klienta, w tym osób zarządzających przedsiębiorstwem. Sama ustawa nie wymienia dosłownie "upadłości" jako pytania, ale otwarta norma badania klientów daje bankom możliwość uwzględnienia tego rodzaju pytań dotyczących uczciwości w ich własnym formacie. To również wyjaśnia, dlaczego jeden bank pyta o to, a inny nie, lub dlaczego pytanie jest sformułowane inaczej niż u ubezpieczyciela — porównaj dlaczego bank stawia całkowicie inne pytania niż ubezpieczyciel, jeśli chodzi o to samo.