por qué pregunta el banco si un administrador ha quebrado anteriormente

Parte de la investigación de clientes, no de un modelo de riesgo

El banco hace esta pregunta como parte de la investigación obligatoria de clientes conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Una insolvencia anterior de un administrador dice algo sobre el riesgo de integridad, uno de los puntos estándar que todo banco revisa en cada cliente empresarial. No es una pregunta crediticia separada y es independiente de la evaluación crediticia de la propia empresa — esa es otra parte del expediente, véase también ¿Dispone la empresa de una calificación crediticia actualizada?.

La pregunta casi siempre se refiere al administrador como persona física, no a la empresa que ahora solicita o mantiene la cuenta. Si ninguno de los administradores actuales ha estado nunca personalmente en una insolvencia, la respuesta es "no" y no hay nada más que aportar. Si ese es el caso, el banco generalmente desea saber cuándo fue, de qué empresa se trataba y cómo se liquidó — un informe de síndico o una sentencia del tribunal es entonces el documento de prueba habitual. Este tema suele formar parte de la misma ronda de preguntas que ¿Quiénes son los beneficiarios finales de la empresa?, porque los bancos suelen analizar a fondo a los administradores y los BPP en un mismo proceso.

Atribuible a la investigación de clientes conforme a la Wwft

La obligación de realizar este tipo de investigación se deriva de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que obliga a los bancos y otras instituciones a conocer a su cliente, incluidas las personas que administran la empresa. La ley en sí no menciona literalmente "insolvencia" como pregunta, pero el estándar abierto de la investigación de clientes permite a los bancos incluir este tipo de preguntas sobre integridad en su propio formato. Esto también explica por qué un banco pregunta por ello y otro no, o por qué la pregunta está formulada de manera diferente que en una aseguradora — compárese por qué el banco hace preguntas completamente diferentes que el asegurador si se trata de lo mismo.