Kodėl bankas klausia, ar vadovas anksčiau bankrutavo

Kliento tyrimo dalis, o ne rizikos modelio dalis

Bankas šiuos klausimus užduoda kaip privalomo kliento tyrimo dalį pagal Tvarą dėl pinigų plovimo ir finansavimo prevencijos įstatymą (TPFP). Ankstesnis vadovo bankrotas rodo ką nors apie integralo riziką, vieną iš standartinių dalių, kurias kiekvienas bankas peržiūri kiekvienam verslo klientui. Tai nėra atskiras kredito klausimas ir nepriklauso pačios įmonės kredito įvertinimui — tai yra kitas bylos dalis, taip pat žr. Ar įmonė turi aktualų kredito įvertinimą?.

Klausimas beveik visada yra apie vadovą kaip fizinį asmenį, o ne apie įmonę, kuri dabar prašo arba išlaiko sąskaitą. Jei nė vienas iš dabartinių vadovų niekada asmeniškai nebuvo bankrotavęs, atsakymas yra „ne Kas yra galutiniai įmonės savininkai?},{

Galima sugrąžinti iki kliento tyrimo pagal Wwft

Šio tipo tyrimo pareiga kyla iš Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymo, kuris bankas ir kitas institucijas įpareigoja pažinti savo klientą, įskaitant asmenis, kurie valdo įmonę. Pats įstatymas tiesiogiai neminėti "bankroto" kaip klausimo, tačiau atviras kliento pažinimo standartus suteikia bankams galimybę įtraukti šio tipo sąžiningumo klausimus į savo formatą. Tai taip pat paaiškina, kodėl vienas bankas klausia, o kitas ne, arba kodėl klausimas suformuluotas kitaip nei draudiko atveju — palyginkite kodėl bankas klausia visai skirtingų klausimų nei draudiklis, kai tai yra apie tą patį.