cén fáth a bhíonn an banc ag fiafraí ar thit an rúnaí i leith faillí roimhe

Cuid den imscrúdú ar chliaint, ní de mhúnla riosca

Iarrann an banc seo mar chuid den imscrúdú ar chliaint atá riachtanach faoin Dlí chun Gealadh agus Fionraí Sceimh Dhubhailte a Chosc (Wwft). Léiríonn faillissement níos luaithe ag stiúrthóir rud éigin faoi dhánaofa ar bharúil ghéar, ceann de na post chaighdeánacha a dhéanann gach banc a sheiceáil ag gach cliant gnó. Ní ceist chreidmhéasa ar leith a bhíonn ann agus tá sé neamhspleách ar dhéanamh measúnaithe an chreidmhéasa ar an bhfiontar féin — is cuid dhifriúil den chomhad atá ann, féach freisin An bhfuil ráthaíonn creidmheasa suas chun dáta ag an fhiontraíochta?.

Baineann an cheist go dtí an chuid is mó leis an stiúrthóir mar dhuine nádúrtha, ní leis an bhfiontar atá ag iarraidh an cuntas anois nó atá á coinneáil aige. Mura raibh duine ar bith de na stiúrthóirí reatha i bhfaillissement go pearsanta riamh, ba é "níl" an freagra agus ní bheidh faic ar leith ar fhiachas. Más rud a bhí ann, is minic a bhíonn an banc ag iarraidh a bheith ar an eolas nuair a tharla sé, cén fiontar a bhí i gceist agus conas a réitíodh an scéal — tuarascáil ar churadóir nó ordú ón chúirt an ghnáthdhréachtúchán ansin. Bíonn an t-ábhar seo ag teagmháil go minic leis an cheist chéanna agus Cé iad na páirtithe spéis deiridh sa fhiontair?, toisc go ndéanann baincéirí stiúrthóirí agus UBO a sholáthar go minic ar an bhealach céanna.

Inchurtha don bhreithniú ar na custaiméirí faoin Wwft

Is ó an Acht chun Cosc a chur ar Ghealadh Airgid agus ar Mhaoiniú an Sceimh Ionsaithe a eascraíonn an oibleagáid don bhreithniú den sórt seo, rud a dhéanann gealadóirí agus institiúidí eile a bheith ábalta a gcustaiméirí a aithint, lena n-áirítear na daoine a bhainistiíonn an fhiontar. Ní luann an tAcht féin "faillí" go litriúil mar cheist, ach tugann an norm oscailte an bhreithnithe custaiméir do bhancanna spás a bheith acu ceisteanna maidir le slándáil den sórt seo a áireamh ina bhformáid féin. Soiléiríonn sé sin freisin cén fáth go bhfiafraic an banc amháin agus nó fhiafraic an banc eile ar an gceist, nó cén fáth go bhíonn an cheist frása ar dhifríochtaí ó bhealach a bhíonn ag fógraí — déan comparáid Cad is fáth a chuireann an banc ceisteannaí i bhfad níos éagsúla ná an t-árachas nuair a bhíonn sé ar an ábhar céanna ann.