miért kérdez rá a bank, hogy egy igazgató korábban csődbe ment-e

Az ügyfélvizsgálat része, nem egy kockázati modell része

A bank ezt a Wwft (pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megelőzéséről szóló törvény) szerinti kötelező ügyfélvizsgálat részeként kérdezi. Az igazgató korábbi csődje integritási kockázatról ad információt, amely az egyik standard tétel, amelyet minden bank minden üzleti ügyfélnél ellenőriz. Ez nem külön hitelbírálati kérdés, és független a vállalkozás saját hitelbírálati értékelésétől — ez a dossier egy másik része, lásd még Rendelkezik-e a vállalkozás aktuális hitelminősítéssel?.

A kérdés szinte mindig az igazgatóra mint természetes személyre vonatkozik, nem arra a vállalkozásra, amely most a számlát igényli vagy tartja. Ha az aktuális igazgatók egyike sem volt személyesen csőd alatt, akkor a válasz "nem", és nincs szükség további dokumentációra. Ha mégis így van, a bank általában azt szeretné tudni, hogy mikor volt, mely vállalkozásról volt szó és hogyan történt a rendezése — egy kurátor-jelentés vagy a bíróság határozata az ebben az esetben szokásos bizonyíték. Ez a téma gyakran ugyanazt a kérdéskörhöz kapcsolódik, mint Kik a vállalkozás végső haszonhajósai?, mivel a bankok gyakran egy menetben vizsgálják meg az igazgatókat és az UBO-kat.

A Wwft szerinti ügyfélvizsgálathoz vezethető vissza

Ez az ilyen vizsgálat végzésének kötelezettsége a Wwft (pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megelőzéséről szóló törvény) -ből adódik, amely a bankokat és egyéb intézményeket kötelezi ügyfeleik megismerésére, beleértve a vállalkozást irányító személyeket. A törvény maga nem említi szó szerint a "csőd" kifejezést kérdésként, de az ügyfélvizsgálat nyitott normája lehetőséget ad a bankoknak ilyen integritási kérdéseket saját formátumukba felvenni. Ez azt is magyarázza, miért kérdez rá az egyik bank, a másik pedig nem, vagy miért kerül másképp megfogalmazásra a kérdés, mint egy biztosítóhoz képest — hasonlítsa össze Miért tesz fel a bank teljesen eltérő kérdéseket, mint a biztosító, ha ugyanarról van szó.