prečo sa banka pýta, či sa vedúci pracovník už predtým ocitol v insolvencii

Súčasť klientskej due diligence, nie súčasť modelu rizika

Banka sa pýta na toto ako súčasť povinnej klientskej due diligence podľa zákona na predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (Wwft). Predchádzajúci konkurz konateľa hovorí niečo o riziku integrity, jednu z štandardných položiek, ktoré si každá banka kontroluje u každého komerčného klienta. Nejde o samostatnú úverovú otázku a je oddelená od úverovej správy samotného podniku — to je iná časť spisu, pozri tiež Má podnik aktuálnu úverovaciu referenciu?.

Otázka sa takmer vždy týka konateľa ako fyzickej osoby, nie podniku, ktorý si práve otvára alebo vedie účet. Ak žiadny z jeho súčasných konateľov nikdy osobne nevstúpil do konkurzu, odpoveď znie "nie" a nie je potrebné predkladať nič ďalej. Ak je to naopak, banka obvykle chce vedieť, kedy sa tak stalo, o aký podnik išlo a ako bol konkurz vyrovnaný — správa správcu konkurznej podstaty alebo rozhodnutie súdu sú obvyklými dokladmi. Táto otázka sa často týka rovnakého dotazníka ako Ktorí sú konečnými vlastníkmi podniku?, pretože si banky súčasne kontrolujú konateľov a UBO.

Vyplýva z klientskej due diligence podľa zákona Wwft

Povinnosť vykonávať tento druh výskumu vyplýva zo zákona na predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, ktorý ukladá bankám a ostatným inštitúciám poznať svojho klienta vrátane osôb, ktoré riadiacej podnik. Samotný zákon výslovne neuvádzí "konkurz" ako otázku, ale otvoreného norma klientskej due diligence dáva bankám priestor na zahrnutie tohto druhu otázok na integritu do ich vlastného formátu. To tiež vysvetľuje, prečo si jedna banka pýta otázku a druhá nie, alebo prečo je otázka inak formulovaná ako u poisťovne — porovnaj prečo si banka kladie úplne iné otázky ako poisťovateľ, keď ide o rovnakú vec.