защо банката пита дали имам крипто дейности

Банката проверява криптоактивността като риск от пране на пари

Банката задава този въпрос, тъй като за нея криптовалутите са индикатор за повишен риск при клиентския преглед, който е задължителен според Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма (Wwft). Ако дадено предприятие само по себе си се занимава с крипто, получава плащания в крипто или съхранява крипто за трети страни, банката трябва да вземе това предвид при класификацията на риска на клиента. Това често води до отделен въпрос във въпросника, независимо от обичайните въпроси за произходът на средствата на предприятието.

Важно е разграничението между три ситуации: предприятието само по себе си се занимава с крипто като част от дейността си, предприятието приема крипто като средство за плащане от клиентите, или няма никаква крипто-активност. За всяка от тези ситуации е необходим различен отговор — попълване на "не", тъй като то не е основна дейност, докато се фактурира случайно в крипто, е непълно. Ако предприятието няма никаква документация или политика относно крипто, тъй като темата никога не е възникнала, тогава "не, не е приложимо" е фактически правилният отговор — а не нещо, което трябва да бъде допълнено с обяснение, което не съществува. Доказателства, които банката може да поиска в този случай, са крипто-политика, преглед на адресите на портфейли или декларация от платформите за обмен, които се използват; без такъв документ в досието системата не може да предложи "да" тук.

Произход от Wwft, а не от CSRD

Този въпрос произлиза от клиентския преглед на Wwft, а не от отчетността относно устойчивостта според CSRD (Директива 2022/2464) — тези две понякога се смесват в въпросниците по грешка, но крипто въпросът принадлежи към първата. Обикновено е отделно от въпросите за крайните действителни собственици на предприятието, дори ако банката ги поставя в един и същи раздел.