Warum fragt die Bank, ob ich Kryptowährungsaktivitäten betreibe

Die Bank prüft Kryptoaktivität als Geldwäscherisiko

Die Bank fragt dies, weil Kryptowährungen für sie ein erhöhter Risikoindicator bei der erforderlichen Kundensorgfalt gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung des Terrorismus (Wwft) sind. Wenn ein Unternehmen selbst mit Krypto handelt, Zahlungen in Krypto erhält oder Krypto für Dritte verwahrt, muss die Bank dies in der Risikoeinstufung des Kunden berücksichtigen. Dies führt häufig zu einer separaten Frage in der Frageliste, unabhängig von den gewöhnlichen Fragen über die Herkunft des Vermögens des Unternehmens.

Wichtig ist die Unterscheidung zwischen drei Situationen: das Unternehmen handelt selbst mit Kryptowerten als Teil der Geschäftstätigkeit, das Unternehmen akzeptiert Kryptowerte als Zahlungsmittel von Kunden, oder es gibt keine Kryptowährungsaktivität. Für jede dieser Situationen ist eine andere Antwort korrekt — "nein" einzutragen, weil es keine Kernaktivität ist, während gelegentlich in Kryptowerten abgerechnet wird, ist unvollständig. Hat das Unternehmen keine Dokumentation oder Richtlinie zu Kryptowerten, weil das Thema nie relevant war, dann ist "nein, nicht anwendbar" die faktisch korrekte Antwort — nicht etwas, das mit einer Erläuterung ergänzt werden muss, die es nicht gibt. Nachweise, die die Bank hierbei anfordern kann, sind eine Kryptowährungs-Richtlinie, ein Überblick über Wallet-Adressen oder eine Erklärung der genutzten Wechselplattformen; ohne ein solches Dokument in der Akte kann das System hier kein "ja" vorschlagen.

Herkunft aus der Wwft, nicht aus der CSRD

Diese Frage stammt aus der Kundenuntersuchung der Geldwäschebekämpfungsrichtlinie, nicht aus der Nachhaltigkeitsberichterstattung unter der CSRD (Richtlinie 2022/2464) — diese beiden werden in Fragebögen manchmal versehentlich vermischt, aber die Kryptofrage gehört zur ersten. Sie steht normalerweise getrennt von Fragen über den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens", auch wenn die Bank sie im gleichen Bereich platziert.