prečo sa banka pýta, či vykonávam činnosti s kryptomenami

Banka kontroluje kryptografickú aktivitu ako riziko prania peňazí

Banka to pýta, pretože kryptomeny pre ňu predstavujú indikátor zvýšeného rizika pri skúmaní klienta, ktoré je povinné podľa Zákona o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu (Wwft). Ak podnik sám obchoduje s kryptom, prijíma platby v krypte alebo uchovávajú krypto pre tretie strany, musí banka to zohľadniť pri klasifikácii rizika klienta. To často vedie k samostatnej otázke v dotazníku, oddelene od bežných otázok o pôvode majetku podniku.

Dôležité je rozlíšenie medzi tromi situáciami: podnik sám obchoduje s kryptom ako súčasť svojej prevádzky, podnik akceptuje krypto ako platobný prostriedok od klientov, alebo nemá žiadnu kryptovníku aktivitu. Pre každú z týchto situácií je správna iná odpoveď — vyplnenie "nie" pretože to nie je základná činnosť, zatiaľ čo sa občas fakturuje v krypte, je nekompletné. Ak podnik nemá žiadnu dokumentáciu ani politiku ohľadom krypta, pretože ide o tému, ktorá nikdy nehrala rolu, potom je "nie, nepoužiteľné" fakticky správna odpoveď — nie niečo, čo musí byť doplnené vysvetlením, ktoré neexistuje. Dôkazy, ktoré môže banka požadovať, sú kryptopolitika, prehľad adries peňaženky alebo vyhlásenie výmenných platforiem, ktoré sa používajú; bez takéhoto dokladu v spise nemôže systém tu navrhnoť "áno".

Pôvod zo Wwft, nie z CSRD

Táto otázka pochádza z klientskej kontroly podľa Wwft, nie z hlásenia trvale udržateľnosti podľa CSRD (Smernica 2022/2464) — tieto dve sa v dotazníkoch niekedy náhodou miešajú, ale otázka o krypte patrí k prvému. Obyčajne sa nachádza oddelene od otázok o konečných vlastníkov podniku, aj keď ich banka zaradí do rovnakej sekcie.