γιατί η τράπεζα ρωτά εάν ασχολούμαι με δραστηριότητες κρυπτονομισμάτων

Η τράπεζα ελέγχει τη δραστηριότητα κρυπτονομισμάτων ως κίνδυνο νομιμοποίησης προσόδων

Η τράπεζα ρωτά αυτό επειδή τα κρυπτονομίσματα αποτελούν για αυτήν έναν δείκτη αυξημένου κινδύνου στο έλεγχο πελατών που είναι υποχρεωτικός δυνάμει του Νόμου για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (Wwft). Εάν ένα επιχείρημα ασχολείται αυτό καθ' αυτό με κρυπτονομίσματα, λαμβάνει πληρωμές σε κρυπτονομίσματα ή αποθηκεύει κρυπτονομίσματα για τρίτους, η τράπεζα πρέπει να λάβει αυτό υπόψη στην ταξινόμηση του κινδύνου του πελάτη. Αυτό συχνά οδηγεί σε ξεχωριστή ερώτηση στη λίστα ερωτήσεων, ανεξάρτητα από τις συνήθεις ερωτήσεις σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης.

Σημαντική είναι η διάκριση μεταξύ τριών καταστάσεων: το επιχείρημα ασχολείται αυτό καθ' αυτό με κρυπτονομίσματα ως μέρος της επιχειρηματικής δραστηριότητας, το επιχείρημα δέχεται κρυπτονομίσματα ως μέσο πληρωμής από πελάτες, ή δεν υπάρχει καμία δραστηριότητα κρυπτονομισμάτων. Για κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις είναι σωστή διαφορετική απάντηση — η συμπλήρωση με «όχι» επειδή δεν αποτελεί βασική δραστηριότητα, ενώ δεν υπάρχει κατά καιρούς τιμολόγηση σε κρυπτονομίσματα, είναι ελλιπής. Εάν το επιχείρημα δεν έχει καμία τεκμηρίωση ή πολιτική σχετικά με κρυπτονομίσματα επειδή το θέμα δεν προέκυψε ποτέ, τότε η απάντηση «όχι, δεν ισχύει» είναι η πραγματικά σωστή — όχι κάτι που πρέπει να συμπληρωθεί με εξήγηση που δεν υπάρχει. Αποδεικτικά στοιχεία που η τράπεζα μπορεί να ζητήσει σε αυτό το σημείο είναι μια πολιτική κρυπτονομισμάτων, μια λίστα διευθύνσεων πορτοφολιών ή μια δήλωση των πλατφορμών ανταλλαγής που χρησιμοποιούνται· χωρίς τέτοιο αρχείο στο δοσιέ, το σύστημα δεν μπορεί να προτείνει εδώ ένα «ναι».

Προέλευση από το Wwft, όχι από το CSRD

Αυτή η ερώτηση προέρχεται από τον έλεγχο πελατών του Wwft, όχι από την αναφορά βιωσιμότητας δυνάμει του CSRD (Οδηγία 2022/2464) — αυτά τα δύο περιλαμβάνονται μερικές φορές κατά λάθος στις λίστες ερωτήσεων, αλλά η ερώτηση κρυπτονομισμάτων ανήκει στο πρώτο. Συνήθως βρίσκεται ξεχωριστά από τις ερωτήσεις σχετικά με τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμού, ακόμη και αν η τράπεζα τις τοποθετήσει στην ίδια ενότητα.