por qué pregunta el banco si tengo actividades con criptomonedas

El banco comprueba la actividad en criptomonedas como riesgo de blanqueo de capitales

El banco hace esta pregunta porque las criptomonedas son para él un indicador de riesgo elevado dentro de la investigación de clientes que es obligatoria según la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (Wwft). Si una empresa negocia con criptomonedas, recibe pagos en criptomonedas o custodia criptomonedas para terceros, el banco debe tenerlo en cuenta en la clasificación de riesgo del cliente. Esto suele dar lugar a una pregunta separada en el cuestionario, además de las preguntas habituales sobre el origen de los fondos de la empresa.

Lo importante es hacer la distinción entre tres situaciones: la empresa negocia con criptomonedas como parte de su operación, la empresa acepta criptomonedas como medio de pago de los clientes, o no hay ninguna actividad con criptomonedas. Para cada una de esas situaciones la respuesta correcta es diferente — marcar «no» porque no es una actividad principal, mientras que hay facturas ocasionales en criptomonedas, es incompleto. Si la empresa no tiene documentación ni política alguna sobre criptomonedas porque el tema nunca ha sido relevante, entonces «no, no aplicable» es la respuesta fácticamente correcta — no algo que deba complementarse con una aclaración que no existe. Los documentos de prueba que el banco puede solicitar en este contexto son una política de criptomonedas, un listado de direcciones de billetera o una declaración de las plataformas de intercambio que se utilizan; sin tal documento en el expediente el sistema no puede sugerir un «sí» aquí.

Origen en la Wwft, no en la CSRD

Esta pregunta procede de la investigación de clientes de la Wwft, no de la información de sostenibilidad según la CSRD (Directiva 2022/2464) — a veces estas dos se mezclan accidentalmente en cuestionarios, pero la pregunta sobre criptomonedas pertenece al primero. Suele estar separada de las preguntas sobre los beneficiarios finales de la empresa, incluso si el banco las coloca en la misma sección.