pourquoi la banque me demande si j'ai des activités en crypto-monnaies

La banque vérifie l'activité de cryptomonnaie comme risque de blanchiment

La banque pose cette question car les cryptomonnaies constituent pour elle un indicateur de risque accru dans le cadre du contrôle de la clientèle obligatoire en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft). Si une entreprise elle-même négocie en crypto, reçoit des paiements en crypto ou conserve des crypto pour des tiers, la banque doit en tenir compte dans la classification des risques du client. Cela conduit souvent à une question distincte dans le questionnaire, en dehors des questions ordinaires sur l'origine des actifs de l'entreprise.

Il est important de distinguer trois situations : l'entreprise négocie elle-même en crypto dans le cadre de son activité, l'entreprise accepte la crypto comme moyen de paiement de ses clients, ou il n'y a aucune activité de crypto. Pour chacune de ces situations, une réponse différente est correcte — cocher « non » parce que ce n'est pas une activité principale, alors qu'il y a occasionnellement des facturations en crypto, est incomplet. Si l'entreprise n'a aucune documentation ou politique concernant la crypto parce que le sujet n'a jamais été soulevé, alors « non, non applicable » est la réponse factuellement correcte — pas quelque chose qui doit être complété par une explication qui n'existe pas. Les pièces justificatives que la banque peut demander à ce sujet sont une politique de crypto, un aperçu des adresses de portefeuille ou une déclaration des plateformes d'échange utilisées ; sans un tel document dans le dossier, le système ne peut pas suggérer un « oui » ici.

Origine de la Wwft, non de la CSRD

Cette question provient du contrôle de la clientèle de la Wwft, non de la déclaration de durabilité en vertu de la CSRD (Directive 2022/2464) — ces deux éléments sont parfois mélangés par erreur dans les questionnaires, mais la question relative à la crypto relève du premier. Elle se trouve généralement à l'écart des questions sur les bénéficiaires effectifs de l'entreprise, même si la banque les place dans la même section.