miks pank küsib, kas mul on krüptovaluuta tegevused

Pank kontrollib krüptotoimingut rahapesu riskina

Pank küsib seda, sest krüptovaluutad on tema jaoks suurenenud riskitegur kohustuslikus kliendi tundmaõppimises vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusele (Wwft). Kui ettevõte ise kaupib krüptoga, saab krüptoga makseid või hoiustab krüptot kolmandatele isikutele, peab pank seda arvestama kliendirisikide klassifitseerimisel. Seda tulemuseks on sageli eraldi küsimus küsimustikus, eraldi tavalistest küsimustest ettevõtte vara päritolu.

Oluline on vahet teha kolme situatsiooni vahel: ettevõte ise kaupib krüptoga kui osa äritegevusest, ettevõte aktsepteerib krüptot kliendimaaksena, või krüptoaktiivsust pole üldse. Igaühe jaoks on õige erinev vastus — vastuse "ei" sisestamine, sest tegemist pole põhitegevusega, kuigi arvete koostamisel kasutatakse osa krüptos, on puudulik. Kui ettevõttel pole krüptoga seotud mingeid dokumente ega poliitikat, sest teema pole kunagi olnud aktuaalne, siis on "ei, ei ole kohaldatav" faktiliselt õige vastus — mitte midagi, mida tuleb täiendada selgitusega, mida pole olemas. Dokumendid, mida pank selle kohta küsida võib, on krüpto poliitika, rahakottide aadresside loend või kasutatud vahetusplatvormide deklaratsioon; ilma sellise dokumendita dosseesis ei saa süsteem siin "jah" soovitada.

Päritolu Wwft-ist, mitte CSRD-st

See küsimus pärineb Wwft-i klienditeuuringust, mitte jätkusuutlikkuse aruandlusest vastavalt CSRD-le (Direktiiv 2022/2464) — neid kahte segatakse küsimustikes mõnikord kogemata, kuid krüpto-küsimus kuulub esimese juurde. See asub tavaliselt eraldi küsimustest üle ettevõtte lõplike omanike puhul, isegi kui pank neid samasse jaotisse paigutab.