por que o banco pergunta se tenho atividades com criptomoedas

O banco verifica a atividade de criptografia como risco de branqueamento de capitais

O banco faz esta pergunta porque as criptmoedas são para ele um indicador de risco elevado dentro da investigação do cliente que é obrigatória ao abrigo da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo (Wwft). Se uma empresa própria negocia cripto, recebe pagamentos em cripto ou guarda cripto para terceiros, o banco deve levar isso em consideração na classificação de risco do cliente. Isso geralmente leva a uma pergunta separada na lista de perguntas, separada das perguntas usuais sobre a origem do patrimônio da empresa.

O importante é a distinção entre três situações: a empresa negocia cripto herself como parte da operação comercial, a empresa aceita cripto como meio de pagamento de clientes, ou não há qualquer atividade de cripto. Para cada uma dessas situações, uma resposta diferente é correta — preenchendo "não" porque não é uma atividade principal, enquanto há faturamento ocasional em cripto, é incompleto. Se a empresa não tem qualquer documentação ou política sobre cripto porque o assunto nunca surgiu, então "não, não aplicável" é a resposta factualmente correta — não algo que deva ser complementado com uma explicação que não existe. Os documentos de prova que o banco pode solicitar são uma política de cripto, uma lista de endereços de carteira ou uma declaração das plataformas de câmbio utilizadas; sem tal documento no dossiê, o sistema não pode sugerir um "sim" aqui.

Origem da Wwft, não da CSRD

Esta pergunta vem da investigação do cliente da Wwft, não da comunicação de sustentabilidade sob a CSRD (Diretiva 2022/2464) — essas duas às vezes são acidentalmente misturadas em listas de perguntas, mas a pergunta sobre cripto pertence à primeira. Geralmente fica separada de perguntas sobre os beneficiários finais da empresa, mesmo que o banco as coloque na mesma seção.