zakaj banka sprašuje, ali imam dejavnosti s kriptovalutami

Banka preveri kripto aktivnosti kot tveganje pranja denarja

Banka to sprašuje, ker so za njo kriptovalute kazalnik povečanega tveganja pri pregledu strank, ki je obvezen po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT). Če podjetje samo trguje s kripto, sprejema plačila v kripto ali hrani kripto za tretje osebe, mora banka to upoštevati pri klasifikaciji tveganja stranke. To pogosto vodi do posebnega vprašanja na seznamu vprašanj, ločeno od običajnih vprašanj o izvoru premoženja podjetja.

Pomembna je razlika med tremi situacijami: podjetje samo trguje s kripto kot del poslovanja, podjetje sprejema kripto kot sredstvo plačila strank, ali pa sploh ni nobene kripto aktivnosti. Za vsako od teh situacij je pravilen drugačen odgovor — kot "ne", ker to ni glavna dejavnost, medtem ko se občasno v kripto fakturira, je nepopolno. Če podjetje nima nobene dokumentacije ali politike o kripto, ker ta tema nikoli ni bila aktualna, je "ne, ne velja" dejansko pravi odgovor — ne nekaj, kar bi moralo biti dopolnjeno s pojasnilom, ki ga ni. Dokazila, ki jih lahko banka zahteva, so politika o kripto, seznam naslovov denarnic ali izjava podjetij za izmenjavo, ki se uporabljajo; brez takega dokumenta v kartoteki sistem tukaj ne more predlagati "ja".

Izvor iz ZPPDFT, ne iz CSRD

To vprašanje izhaja iz pregleda strank po ZPPDFT, ne iz poročanja o trajnosti po CSRD (Direktiva 2022/2464) — ti dve se v vprašalnikih včasih nehote mešata, vendar kripto vprašanje sodi v prvo. Ponavadi je ločeno od vprašanj o končnih lastnikih podjetja, tudi če jih banka postavi v isti razdelek.