zašto banka pita radim li sa kriptovalutama

Banka provjerava kripto-aktivnost kao rizik od pranja novca

Banka pita jer su kriptovalute za nju indikator povećanog rizika unutar ispitivanja klijenta koje je obavezno prema Zakonu o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft). Ako poduzeće samo trguje kripto valutama, prima uplate u kriptovalutama ili čuva kriptovalute za treće osobe, banka to mora uzeti u obzir pri klasifikaciji rizika klijenta. To često dovodi do posebnog pitanja u popisu pitanja, zasebno od uobičajenih pitanja o izvorištu imovine tvrtke.

Važno je razlikovanje između tri situacije: poduzeće samo trguje kripto valutama kao dio poslovanja, poduzeće prihvaća kriptovalute kao sredstvo plaćanja klijentima, ili nema nikakve kripto-aktivnosti. Za svaku od tih situacija točan je drugačiji odgovor — unos "ne" jer to nije osnovna djelatnost, dok se povremeno fakturira u kriptovalutama, nije potpun. Ako poduzeće nema nikakvu dokumentaciju ili politiku o kriptovalutama jer tema nikad nije bila aktualna, tada je "ne, ne primjenjuje se" faktički točan odgovor — ne nešto što treba dopuniti objašnjenjem koje ne postoji. Dokazni materijali koje banka može tražiti su kripto-politika, pregled adresa novčanika ili izjava platformi za razmjenu koje se koriste; bez takvog dokumenta u dosjeju sustav ovdje ne može predložiti "da".

Podrijetlo iz Wwft zakona, a ne iz CSRD

Ovo pitanje dolazi iz ispitivanja klijenta prema Wwft zakonu, a ne iz izvještavanja o održivosti prema CSRD (Direktiva 2022/2464) — ta dva se u popisima pitanja ponekad slučajno pomiješaju, ali kripto-pitanje pripada prvom. Obično je odvojeno od pitanja o konačne dioničare poduzeća, čak i ako ga banka postavi u isti odjeljak.