hvorfor spørger banken, om jeg har kryptoaktiviteter

Banken kontrollerer kryptoaktivitet som hvidvasksrisiko

Banken stiller dette spørgsmål, fordi kryptovalutaer for den udgør en forhøjet-risiko-indikator inden for kundedue diligence, som er obligatorisk i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme (Wwft). Hvis en virksomhed selv handler med krypto, modtager betalinger i krypto eller opbevarer krypto for tredjeparter, skal banken vægte dette i kundens risiklassificering. Det fører ofte til et særskilt spørgsmål på spørgeskemaet, adskilt fra de almindelige spørgsmål om oprindelsen af virksomhedens formue.

Vigtig er sondringen mellem tre situationer: virksomheden handler selv med krypto som en del af driftsaktiviteterne, virksomheden accepterer krypto som betalingsmiddel fra kunder, eller der er ingen kryptoaktivitet overhovedet. For hver af disse situationer er et anderledes svar korrekt — at udfylde "nej", fordi det ikke er en kernefunktion, når der dog lejlighedsvis faktureres i krypto, er ufuldstændigt. Har virksomheden ingen dokumentation eller politik om krypto, fordi emnet aldrig var relevant, er "nej, ikke relevant" det faktisk korrekte svar — ikke noget, der skal suppleres med en forklaring, som ikke eksisterer. Dokumentation, som banken kan anmode om her, er en kryptopolitik, en oversigt over wallet-adresser eller en erklæring fra de vekselplatforme, der anvendes; uden sådan dokumentation i sagsmappen kan systemet ikke foreslå et "ja" her.

Kildehenvisning fra Wwft, ikke fra CSRD

Dette spørgsmål kommer fra kundedue diligence under Wwft, ikke fra bæredygtighedsrapportering under CSRD (Direktiv 2022/2464) — disse to blandes undertiden ved en fejl i spørgeskemaer, men kryptospørgsmålet hører til den førstnævnte. Det står sædvanligvis adskilt fra spørgsmål om de endelige ejerinteresser i virksomheden, også selv om banken placerer dem i samme afsnit.