perché la banca chiede se ho attività in criptovalute

La banca controlla l'attività in criptovalute come rischio di riciclaggio

La banca pone questa domanda perché le criptovalute rappresentano per lei un indicatore di rischio elevato nell'ambito dell'indagine sulla clientela obbligatoria secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Se un'azienda opera direttamente in criptovalute, riceve pagamenti in criptovalute o conserva criptovalute per terzi, la banca deve tenere conto di ciò nella classificazione del rischio del cliente. Questo spesso porta a una domanda separata nel questionario, distinta dalle normali domande su l'origine dei fondi dell'impresa.

È importante fare distinzione tra tre situazioni: l'azienda opera direttamente in criptovalute come parte dell'attività commerciale, l'azienda accetta criptovalute come mezzo di pagamento dai clienti, o non vi è alcuna attività in criptovalute. Per ognuna di queste situazioni è corretta una risposta diversa — compilare "no" perché non è un'attività principale, quando invece si fattura occasionalmente in criptovalute, è incompleto. Se l'azienda non dispone di alcuna documentazione o politica in materia di criptovalute perché l'argomento non si è mai posto, allora "no, non applicabile" è la risposta effettivamente corretta — non qualcosa che deve essere integrato con una spiegazione che non esiste. I documenti che la banca può richiedere in proposito sono una politica sulle criptovalute, un elenco degli indirizzi di portafoglio o una dichiarazione delle piattaforme di scambio utilizzate; senza un tale documento nel fascicolo, il sistema non può suggerire un "sì" qui.

Origine dalla Wwft, non dalla CSRD

Questa domanda proviene dall'indagine sulla clientela della Wwft, non dalla rendicontazione sulla sostenibilità secondo la CSRD (Direttiva 2022/2464) — questi due aspetti vengono a volte erroneamente mescolati nei questionari, ma la domanda sulle criptovalute appartiene al primo. Di solito è separata dalle domande su i beneficiari finali dell'impresa, anche se la banca le colloca nella stessa sezione.