miksi pankki kysyy, harjoitanko kryptotoimintoja

Pankki tarkistaa kryptoaktiivisuuden rahanpesuriskinä

Pankki kysyy tätä, koska kryptovaluutat ovat sen näkökulmasta kohonnut-risiko-indikaattori asiakkaiden tutkinnassa, joka on pakollinen Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain (Wwft) nojalla. Jos yritys käy kauppaa kryptolla, vastaanottaa kryptomaksuja tai säilyttää kryptoa kolmansia osapuolia varten, pankin on otettava tämä huomioon asiakkaan riskiluokittelussa. Tämä johtaa usein erilliseen kysymykseen kyselylistalla, erillään tavallisista kysymyksistä yrityksen varallisuuden alkuperästä.

Tärkeä on eroavaisuus kolmen tilanteen välillä: yritys käy kauppaa kryptolla osana liiketoimintaa, yritys hyväksyy kryptoa asiakkaiden maksutavaksi, tai kryptoaktiivisuutta ei ole lainkaan. Kullekin näistä tilanteista on erilainen oikea vastaus — "ei" kirjoittaminen, koska se ei ole ydinaktiviteetti, vaikka laskutuksessa käytetään satunnaisesti kryptoa, on epätäydellinen. Jos yrityksellä ei ole dokumentaatiota tai politiikkaa kryptosta, koska aihe ei ole koskaan tullut esille, niin "ei, ei sovellettavissa" on tosiasiallisesti oikea vastaus — ei jotain, jota tulisi täydentää perustelulla, jota ei ole. Asiakirjat, joita pankki voi tässä pyytää, ovat kryptopolitiikka, luettelo lompakkoosoitteista tai ilmoitus käytetyistä vaihtopaikoista; ilman tällaista asiakirjaa dossiessa järjestelmä ei voi ehdottaa tässä "kyllä".

Alkuperä Wwft:stä, ei CSRD:stä

Tämä kysymys on peräisin Wwft:n asiakastutkinnasta, ei CSRD-säädösten (direktiivi 2022/2464) mukaisen kestävyyden raportointia. Nämä kaksi sekoitetaan kyselylistoissa joskus vahingossa, mutta kryptokysymys kuuluu ensimmäiseen. Se sijaitsee yleensä erillään kysymyksistä yrityksen lopulliset edunsaajat, vaikka pankki sijoittaisikin ne samaan osioon.