varför frågar banken om jag har kryptoaktiviteter

Banken kontrollerar kryptoaktivitet som en penningtvättrisk

Banken ställer denna fråga eftersom kryptovalutor för den utgör en höjd-risiko-indikator inom det klientundersökning som är obligatorisk enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). Om ett företag själv handlar med krypto, tar emot betalningar i krypto eller förvarar krypto för tredje parter, måste banken ta detta i beaktande vid riskkategoriseringen av kunden. Detta leder ofta till en separat fråga i frågeformuläret, skild från de vanliga frågorna om förmögenhetsursprunget för företaget.

Det viktiga är att skilja mellan tre situationer: företaget handlar själv med krypto som en del av affärsverksamheten, företaget accepterar krypto som betalningsmedel från kunder, eller det förekommer ingen kryptoaktivitet alls. För var och en av dessa situationer är ett annat svar korrekt — att fylla i "nej" för att det inte är en kärnverksamhet, medan det förekommer tillfällig fakturering i krypto, är ofullständigt. Om företaget saknar all dokumentation eller policy kring krypto eftersom frågan aldrig varit relevant, är "nej, inte tillämpligt" det faktiskt korrekta svaret — inte något som måste kompletteras med en förklaring som inte finns. Bevishandlingar som banken kan begära i detta sammanhang är en kryptopolicy, en förteckning över plånboksadresser eller en försäkran från de växlingsplattformar som används; utan ett sådant dokument i dossiären kan systemet inte föreslå ett "ja" här.

Ursprung från Wwft, inte från CSRD

Denna fråga härstammar från Wwft:s klientundersökning, inte från hållbarhetsrapportering enligt CSRD (Direktiv 2022/2464) — dessa två blandar sig ibland av misstag i frågeformulär, men kryptofrågan hör hemma i det första. Den står vanligtvis skild från frågor om de ultimata mottagarna av företaget, även om banken placerar dem i samma avsnitt.