защо трябва да попълвам всичко отново от начало в нова банка

Всяка банка провежда собственото си изследване на клиентите

Това е защото всяка банка е длъжна да провежда собственото си изследване на клиентите, и това изследване не может да бъде преето от друга банка. Това се нарича изследване на клиентите по Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма (Wwft). Предишната банка е натрупала собственото си досие за вашето предприятие, с нейната собствена преценка на риска и собственото й фиксиране. Нова банка не може да се полага на това: тя трябва самостоятелно да провежда изследването на клиентите, дори и ако вопросите и отговорите са почти идентични с това, което сте попълнили преди другаде.

На практика това са основно същите теми: кои са крайните полезни собственици на предприятието, или един от управителите или интересуваните лица политически видна личност е, или е необходима проверка на санкционния списък, и каква е произходът на средствата. Всяка банка поставя тези въпроси в собственото си формат и в собствения си момент, но основните факти за вашето предприятие не се променят. Именно затова е удобно да се фиксират тези отговори един път в чейн досие: не за да се прехвърли задължението на банката, а за да се ускори попълването при всяка нова заявка. Вижте също как ubo-данни се попълват в въпросник за подхода, който банките очакват при това.

Откъде произтича това: Wwft и Търговския регистър

Изследването на клиентите по Wwft задължава всяка банка самостоятелно да установи идентичността и рисковете на клиент, без да може да се полага на изследване на друго учреждение без собствена проверка. Част от данните, като управителите и регистрацията на предприятието, са действително установени в Търговския регистър на основата на Закона за търговския регистър 2007 — но този регистър не заменя изследването на клиентите, той е само един от източниците, които банката консултира.