miksi minun pitää uudessa pankissa täyttää kaikki uudelleen alusta

Jokainen pankki tekee oman asiakastuntemisen

Tämä johtuu siitä, että jokainen pankki on velvollinen tekemään itse asiakastuntemisen, eikä tämä tutkimus voi olla peräisin toisesta pankista. Tämä on asiakastuntemus rahan pesuun ja terrorismin rahoitukseen liittyvien säädösten ehkäisemisestä annetun lain (Wwft) mukaisesti. Edellinen pankki on rakentanut oman kansiota yrityksestäsi, omalla riskinarviollaan ja omalla dokumentoinnillaan. Uusi pankki ei voi luottaa siihen: sen on suoritettava asiakastuntemus itsenäisesti, vaikka kysymykset ja vastaukset olisivat lähes identtiset kuin mitä täytit aiemmin.

Käytännössä kyse on suurelta osin samoista aiheista: kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja, tai yksi johtajista tai sidosryhmien jäsenistä poliittisesti merkittävä henkilö on, tai onko pakkolistan tarkistus tarpeen, ja mikä varallisuuden alkuperä on. Jokainen pankki esittää nämä kysymykset omassa muodossaan ja omalla hetkellään, mutta taustalla olevat tosiasiat yrityksestäsi eivät muutu. Tämä on juuri se syy, miksi on kätevää kirjata nämä vastaukset kerran ketjun kansioon: ei siitä tarkoituksesta, että pankin velvollisuus siirtäisiin, vaan jotta täyttäminen jokaista uutta hakemusta varten nopeutuisi. Katso myös kuinka ubo-tiedot täytetään kyselylomakkeeseen pankkien odottamasta lähestymistavasta.

Mistä tämä johtuu: Wwft ja kaupparekisteri

Wwft:n asiakastuntemus velvoittaa jokaisen pankin määrittämään itsenäisesti asiakkaan henkilöllisyyden ja riskit ilman, että se voi luottaa toisen laitoksen tutkimukseen ilman omaa vahvistusta. Osa tiedoista, kuten johtajat ja yrityksen rekisteröinti, on kiinteästi määritelty kaupparekisterissä kaupparekisterilain 2007 nojalla — mutta tämä rekisteri ei korvaa asiakastuntemusta, se on vain yksi lähteistä, joita pankki konsultoi.