pourquoi dois-je tout remplir à nouveau chez une nouvelle banque

Chaque banque effectue son propre contrôle de la clientèle

Cela s'explique par le fait que chaque banque est tenue d'effectuer elle-même un contrôle de la clientèle, et ce contrôle ne peut pas être repris auprès d'une autre banque. Il s'agit du contrôle de la clientèle prévu par la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft). La banque précédente a constitué son propre dossier sur votre entreprise, avec sa propre évaluation des risques et son propre enregistrement. Une nouvelle banque ne peut pas s'y fier : elle doit effectuer le contrôle de la clientèle de manière indépendante, même si les questions et les réponses sont pratiquement identiques à ce que vous aviez déjà rempli ailleurs.

En pratique, ce sont largement les mêmes sujets : qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise, ou l'un des administrateurs ou parties intéressées une personne politiquement importante est, ou s'il est nécessaire d'effectuer une vérification par rapport à une liste de sanctions, et quelle est l'origine des fonds. Chaque banque pose ces questions dans son propre format et à son propre moment, mais les faits sous-jacents concernant votre entreprise ne changent pas. C'est précisément pour cette raison qu'il est utile d'enregistrer ces réponses une fois dans un dossier de chaîne : non pas pour reprendre l'obligation de la banque, mais pour accélérer le remplissage lors de chaque nouvelle demande. Voir aussi comment les données de représentants légaux sont remplies dans un questionnaire pour l'approche que les banques attendent à cet égard.

D'où cela découle : la Wwft et le Registre du commerce

Le contrôle de la clientèle de la Wwft oblige chaque banque à établir elle-même l'identité et les risques d'un client, sans pouvoir s'appuyer sur un contrôle effectué par une autre institution sans vérification propre. Une partie des données, comme les administrateurs et l'enregistrement de l'entreprise, figurent bien dans le Registre du commerce en vertu de la Loi relative au registre du commerce 2007 — mais ce registre ne remplace pas le contrôle de la clientèle, c'est seulement l'une des sources que la banque consulte.