porque tenho de preencher tudo novamente quando abro uma conta num banco diferente

Cada banco realiza sua própria investigação do cliente

Isso ocorre porque cada banco é obrigado a realizar sua própria investigação do cliente, e essa investigação não pode ser assumida de outro banco. Isso é chamado de investigação do cliente sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Wwft). O banco anterior construiu seu próprio dossiê sobre sua empresa, com sua própria avaliação de risco e seu próprio registro. Um novo banco não pode confiar nisso: ele deve realizar a investigação do cliente de forma independente, mesmo que as perguntas e respostas sejam praticamente idênticas ao que você preencheu anteriormente em outro lugar.

Na prática, são em grande parte os mesmos tópicos: quem são os beneficiários finais da empresa, ou um dos gestores ou interessados uma pessoa politicamente exposta é necessário, ou se é necessária uma verificação de lista de sanções, e qual é a origem dos fundos. Cada banco faz essas perguntas em seu próprio formato e no seu próprio momento, mas os fatos subjacentes sobre sua empresa não mudam. É exatamente por isso que é útil registrar essas respostas uma vez em um dossiê da cadeia: não para substituir a obrigação do banco, mas para tornar o preenchimento em cada nova solicitação mais rápido. Veja também como dados ubo em um questionário são preenchidos para a abordagem que os bancos esperam nesse processo.

Onde isso resulta: a Wwft e o Registro de Comércio

A investigação do cliente da Wwft obriga cada banco a estabelecer por conta própria a identidade e os riscos de um cliente, sem poder confiar em investigações de outra instituição sem verificação própria. Alguns dos dados, como os gestores e o registro da empresa, estão registrados no Registro de Comércio sob a Lei do Registro de Comércio de 2007 — mas esse registro não substitui a investigação do cliente, é apenas uma das fontes que o banco consulta.