zašto moram kod nove banke sve iznova popuniti

Svaka banka provodi vlastitu provjeru klijenta

To je zato što je svaka banka dužna sama provesti provjeru klijenta, i ta provjera ne smije biti preuzeta od druge banke. To se naziva provjerom klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft). Prethodna banka je izgradio vlastiti dosije o vašem poduzeću, s vlastitom procjenom rizika i vlastitom dokumentacijom. Nova banka se ne može osloniti na to: ona mora sama provesti provjeru klijenta, čak i ako su pitanja i odgovori gotovo identični onima koje ste već negdje popunili.

U praksi to je uglavnom ista područja: tko su konačni korisnici poduzeća, ili je jedan od upravitelja ili zainteresiranih osoba politički istaknut djelatnik je li potrebna provjera na listama sankcija i koji je izvor imovine. Svaka banka postavlja ta pitanja u vlastitom formatu i u vlastito vrijeme, ali osnovni činjenici o vašem poduzeću se ne mijenjaju. Upravo je to razlog zašto je korisno jednom bilježiti te odgovore u dobru dokumentaciju lanca: ne da se preskoči obveza banke, već da se brže popunjava pri svakoj novoj prijavi. Pogledajte i kako se ubo-podaci popunjavaju u listi pitanja za pristup koji banke očekuju.

Gdje se to može naći: Wwft i Registar trgovca

Provjera klijenta prema Wwft obvezuje svaku banku da sama utvrdi identitet i rizike klijenta, bez mogućnosti oslanjanja na istraživanje druge ustanove bez vlastite provjere. Dio podataka, kao što su upravitelji i upis poduzeća, je dostupan u Registru trgovca prema Zakonu o registru trgovaca iz 2007. — ali taj registar ne zamjenjuje provjeru klijenta, on je samo jedan od izvora koje banka konzultira.