hvorfor skal jeg udfylde alt igen på ny hos en ny bank

Hver bank udfører sit eget kundeundersøgelse

Det skyldes, at hver bank er forpligtet til selv at udføre kundeundersøgelse, og denne undersøgelse må ikke overtages fra en anden bank. Dette kaldes kundeundersøgelsen i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft). Den tidligere bank har opbygget sit eget dossier om virksomheden, med sin egen risikovurdering og sin egen dokumentation. En ny bank må ikke stole på dette: den skal udføre kundeundersøgelsen selvstændigt, selv hvis spørgsmålene og svarene er næsten identiske med det, du tidligere har udfyldt andetsteds.

I praksis drejer det sig stort set om de samme emner: hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere, eller en af lederne eller interessenterne en politisk fremtrædende person er, eller der er behov for en sanktionsliste-kontrol, og hvor formuen stammer fra. Hver bank stiller disse spørgsmål i sit eget format og på sit eget tidspunkt, men de underliggende fakta om virksomheden ændrer sig ikke. Det er præcis grunden til, at det er praktisk at fastlægge disse svar én gang i en kædejournal: ikke for at overtage bankens pligt, men for at gøre udfyldningen ved hver ny ansøgning hurtigere. Se også hvordan ubo-data udfyldes i en spørgeskema for den tilgang, som banker forventer i den sammenhæng.

Hvor det følger af: Wwft og Handelsregisteret

Kundeundersøgelsen i henhold til Wwft forpligter hver bank til selv at fastslå identiteten og risiciene for en kunde uden at kunne stole på undersøgelse fra en anden institution uden egen verifikation. En del af dataene, såsom lederne og registreringen af virksomheden, er fastsat i Handelsregisteret i henhold til lov om Handelsregisteret 2007 — men dette register erstatter ikke kundeundersøgelsen, det er blot en af de kilder, som banken konsulterer.