dlaczego przy nowym banku muszę wszystko od nowa wpisywać

Każdy bank prowadzi własne badanie klienta

Dzieje się tak dlatego, że każdy bank ma obowiązek samodzielnego przeprowadzenia badania klienta, a badanie to nie może być przejęte z innego banku. Nazywa się to badaniem klienta na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Poprzedni bank opracował własną dokumentację dotyczącą Twojej firmy, z własną oceną ryzyka i własną rejestracją. Nowy bank nie może się na tym opierać: musi samodzielnie przeprowadzić badanie klienta, nawet jeśli pytania i odpowiedzi są prawie identyczne z tym, co wcześniej gdzieś już wypełniłeś.

W praktyce są to w dużej mierze te same zagadnienia: kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa, lub jeden z zarządców lub zainteresowanych stron jest osobą politycznie prominentną czy wymagana jest kontrola listy sankcji i jaka jest pochodzenie majątku. Każdy bank zadaje te pytania we własnym formacie i we własnym czasie, ale podstawowe fakty dotyczące Twojej firmy się nie zmieniają. To właśnie dlatego wygodnie jest jednorazowo zarejestrować te odpowiedzi w pliku łańcucha dostaw: nie po to, aby przejąć obowiązek banku, ale aby przyspieszić wypełnianie przy każdym nowym wniosku. Zobacz też, jak dane ubo są wypełniane w kwestionariuszu dla podejścia, które banki oczekują w tym zakresie.

Gdzie to wynika z: Wwft i Rejestr Handlowy

Badanie klienta na podstawie Wwft zobowiązuje każdy bank do samodzielnego ustalenia tożsamości i ryzyk klienta, bez możliwości polegania na badaniu przeprowadzonym przez inną instytucję bez własnej weryfikacji. Część danych, takich jak zarządcy i wpis firmy, jest rzeczywiście zarejestrowana w Rejestrze Handlowym na podstawie Ustawy o Rejestrze Handlowym z 2007 r. — ale rejestr ten nie zastępuje badania klienta, jest tylko jednym ze źródeł, które konsultuje bank.