għaliex għandi ninqaleb nibildi lura ma' bank ġdida

Kull bank tagħmel l-investigazzjoni tal-klijenti tagħha stess

Dan iseħħ għaliex kull bank hija obbligata li twettaq l-investigazzjoni tal-klijenti tagħha stess, u dik l-investigazzjoni ma tistax tiġi adottata minn bank oħra. Dan jissejjaħ l-investigazzjoni tal-klijenti skond il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħmieg tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħmieg tal-Flus). Il-bank preċedenti bbissot il-fajl tagħha stess dwar l-intrapriża tiegħek, b'valutazzjoni tar-riskju tagħha stess u r-rekordi tagħha stess. Bank ġdida ma tistax tiddependi fuqha: trid tenfasizza l-investigazzjoni tal-klijenti b'mod indipendenti, anki jekk il-mistoqsijiet u r-risposti huma kważi identiċi għal dak li diġà komplejt xi maqam ieħor.

Fil-prattika dawn huma grossomodo l-istess suġġetti: min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża, jew wieħed mill-amministraturi jew persuni b'interess persuna prominenti politika hu, jew jekk hija meħtieġa kontroll ta' lista ta' sanzzjonijiet, u x'inhu l-oriġini tal-assi. Kull bank jastor dawk il-mistoqsijiet bil-format tagħha stess u fil-waqt tagħha stess, imma l-fatti sottostanti dwar l-intrapriża tiegħek ma jinbidlux. Dan huwa preċiżament għaliex huwa konvenjenti li tqiegħed dawk ir-risposti darba waħda f'dossier tal-katina: mhux biex tinqala l-obbligazzjoni tal-bank, imma biex titqabbad l-ħruġ bħala applikazzjoni ġdida aktar veloċement. Ara wkoll kif il-data UBO tiġi kompletata f'lista ta' mistoqsijiet għall-approċċ li l-banki jistennew minnha.

Fejn dan oriġina: il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħmieg tal-Flus u r-Reġistru tal-Kummerċ

L-investigazzjoni tal-klijenti tal-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħmieg tal-Flus tobbliga kull bank li tistabbilixxi l-identità u r-riskji ta' klijent tagħha stess, mingħajr ma tista' tiddependi fuq l-investigazzjoni ta' istituzzjoni oħra mingħajr verifika tagħha stess. Parti mid-data, bħall-amministraturi u r-reġistrazzjoni tal-intrapriża, tista' tkun stabbilita fil-Reġistru tal-Kummerċ skond il-Liġi dwar ir-Reġistru tal-Kummerċ tal-2007 — imma dak ir-reġistru ma jibdelx l-investigazzjoni tal-klijenti, huwa biss wieħed mill-sorsi li l-bank tikkunsulta.