miért kell egy új banknál mindent újra kitölteni

Minden bank a saját ügyfél-átvilágítását végzi

Azért van ez így, mert minden banknak kötelezően el kell végeznie a saját ügyfél-átvilágítását, és ezt az átvilágítást nem lehet átvenni egy másik banktól. Ez a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényben (Wwft) előírt ügyfél-átvilágítás. Az előző bank saját dossziét alakított ki az Ön vállalkozásáról, saját kockázatbecslésével és saját dokumentálásával. Az új bank nem támaszkodhat erre: önállóan kell elvégeznie az ügyfél-átvilágítást, még akkor is, ha a kérdések és válaszok szinte azonosak azzal, amit korábban máshol már kitöltött.

A gyakorlatban ezek nagyrészt ugyanazok a témák: kik a vállalkozás végső haszonélvezőivagy az egyik igazgató vagy érdekeltnél politikailag kiemelkedő személyről van-e szó, illetve hogy szükséges-e szankciólista-ellenőrzés, és mi a vagyon eredete. Minden bank ezeket a kérdéseket saját formátumban és saját időpontban teszi fel, de az Ön vállalkozásáról szóló alapvető tények nem változnak meg. Pontosan azért praktikus ezeket a válaszokat egyszer dokumentálni egy ellátási láncbeli dossziéban: nem azért, hogy átvenné a bank kötelezettségét, hanem hogy felgyorsítsa az egyes új kérelmek kitöltését. Lásd még, hogyan kerülnek az ubo-adatok egy kérdéslistába a bankoknak az ezzel kapcsolatban előírt eljárása szerint.

Ennek jogalapja: a Wwft és a Kereskedelmi Regiszter

A Wwft szerinti ügyfél-átvilágítás kötelezi minden bankot arra, hogy önállóan meghatározza az ügyfél identitását és kockázatait, anélkül, hogy támaszkodhana egy másik intézmény vizsgálatára saját verifikáció nélkül. Az adatok egy része, mint például az igazgatók és a vállalkozás bejegyzése, bejegyzett a Kereskedelmi Regiszterben a Kereskedelmi Regiszter törvény 2007 alapján — de ez a regiszter nem helyettesíti az ügyfél-átvilágítást, csupán az egyik forrás, amelyet a bank konzultál.