varför måste jag fylla i allt igen från början hos en ny bank

Varje bank gör sin egen kundgranskning

Det beror på att varje bank är skyldig att själv utföra kundgranskning, och denna granskning får inte övertas från en annan bank. Detta kallas kundgranskning enligt lag om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). Den tidigare banken har byggt upp sitt eget dossier om ditt företag, med sin egen riskbedömning och sin egen dokumentation. En ny bank får inte förlita sig på detta: den måste själv utföra kundgranskningen, även om frågorna och svaren är nästan identiska med vad du redan fyllt i någon annanstans tidigare.

I praktiken handlar det till stor del om samma ämnen: vilka som är de verkliga mottagarna av företaget, eller en av styrelseledamöterna eller intresserade parter en politiskt framstående person är, eller om en kontrolllista-kontroll är nödvändig, och vad källan till förmögenheten är. Varje bank ställer dessa frågor i sitt eget format och vid sitt eget tillfälle, men de underliggande fakta om ditt företag ändras inte. Det är precis därför det är praktiskt att registrera dessa svar en gång i en kedjefil: inte för att överta bankens skyldighet, utan för att göra ifyllandet vid varje ny ansökan snabbare. Se även hur ubo-uppgifter fylls i i en frågelista för det tillvagagångssätt som banker förväntar sig när de granskar detta.

Från vilket detta följer: Wwft och handelsregistret

Kundgranskningen enligt Wwft förpliktar varje bank att själv fastställa en kunds identitet och risker, utan att den får förlita sig på granskning av en annan enhet utan egen verifiering. En del av uppgifterna, såsom styrelseledamöter och företagsregistreringen, är registrerade i handelsregistret enligt handelsregistreringslagen 2007 — men detta register ersätter inte kundgranskningen, det är endast en av de källor som banken rådfrågar.