Zakaj moram pri novi banki vse znova izpolniti od začetka?

Vsaka banka izvaja svoje lastno preverjanje klientov

To je zato, ker je vsaka banka dolžna sama izvajati preverjanje klientov, in to preverjanje ne sme biti prevzeto od druge banke. To se imenuje preverjanje klientov iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft). Prejšnja banka je zbrala svoje lastno dokumentacijo o vaši podjetju, s svojo lastno oceno tveganja in svojo lastno evidenco. Nova banka se ne sme zanašati na to: sama mora samostojno izvesti preverjanje klientov, tudi če so vprašanja in odgovori skoraj identični s tistimi, ki ste jih že prej izpolnili drugje.

V praksi so to večinoma enake teme: kdo so končni lastniki podjetja, ali je eden od vodilnih ali zainteresiranih oseb političnih oseb z javnim statusom je, ali je potrebna preverka sankcijske liste in kakšno je poreklo premoženja. Vsaka banka ta vprašanja postavlja v svojem lastnem formatu in v svojem lastnem času, vendar temeljni dejstva o vaši podjetju se ne spremenijo. To je prav razlog, zakaj je koristno, da te odgovore enkrat vpišete v datoteko verige: ne da bi banki odvzeli njeno dolžnost, temveč da bi hitreje izpolnili naslednji zahtevek. Oglejte si tudi, kako podatki o dejanskih lastnikih se vpisujejo v vprašalnik za pristop, ki ga banke pričakujejo.

Pravna podlaga: Wwft in Poslovni register

Preverjanje klientov po Wwft zavezuje vsako banko, da sama ugotovi identiteto in tveganja klienta, ne da bi se mogla zanašati na preiskavo druge institucije brez lastne preverke. Del podatkov, kot so vodje in vpis podjetja, je sicer fiksiran v Poslovnem registru na podlagi Zakona o poslovnem registru iz leta 2007 — vendar ta register ne nadomešča preverjanja klientov, temveč je le ena od virov, ki jih banka preskuša.