prečo musím pri novej banke všetko znova vyplňovať

Každá banka vykonáva svoj vlastný výskum klientov

Je to preto, že každá banka je povinná vykonať výskum klientov sama od seba, a tento výskum nesmie byť prevzatý od inej banky. Toto sa nazýva výskum klientov podľa zákona na boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (Wwft). Predchádzajúca banka si vypracovala vlastný spis o vašej spoločnosti, s vlastným vyhodnotením rizika a vlastnou dokumentáciou. Nová banka sa na to nemôže spoľahnúť: musí výskum klientov vykonať samostatne, aj keď sú otázky a odpovede takmer totožné s tým, čo ste kedysi vyplnili.

V praxi ide väčšinou o rovnaké témy: kto sú konečnými vlastníkmi podniku, alebo jeden z vedúcich pracovníkov alebo zainteresovaných osôb je politicky vynikajúcou osobou je, alebo je potrebná kontrola zoznamu sankcií, a aký je pôvod majetku. Každá banka kladie tieto otázky vo vlastnom formáte a v čase, ktorý si vyberá, ale základné skutočnosti o vašej spoločnosti sa nemenia. Práve preto je užitočné tieto odpovede jedenkrát zachytiť v reťazovom spise: nie na prebranie povinnosti banky, ale na urýchlenie vyplňovania pri každej novej žiadosti. Pozrite si aj to, ako sa údaje ubo vyplňujú v otáznika na postup, ktorý pri tom banky očakávajú.

Odkiaľ to vyplýva: Wwft a Obchodný register

Výskum klientov podľa Wwft zaväzuje každú banku, aby sama určila totožnosť a riziká klienta bez možnosti spoliehať sa na výskum inej inštitúcie bez vlastného overovania. Časť údajov, ako sú vedúci pracovníci a registrácia spoločnosti, je síce uvedená v Obchodnom registri podľa Obchodného zákona 2007 — ale tento register nenahradí výskum klientov, je to iba jeden z veľa zdrojov, ktoré banka konzultuje.