Warum muss ich bei einer neuen Bank alles wieder von vorne ausfüllen

Jede Bank führt ihre eigene Kundensorgfaltsprüfung durch

Das kommt daher, dass jede Bank verpflichtet ist, selbst eine Kundensorgfaltsprüfung durchzuführen, und diese Prüfung darf nicht von einer anderen Bank übernommen werden. Dies ist die Kundensorgfaltsprüfung nach dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Wwft). Die vorherige Bank hat ihre eigene Akte über Ihr Unternehmen aufgebaut, mit ihrer eigenen Risikobewertung und ihrer eigenen Dokumentation. Eine neue Bank darf sich darauf nicht verlassen: Sie muss die Kundensorgfaltsprüfung selbstständig durchführen, auch wenn die Fragen und Antworten fast identisch mit dem sind, was Sie früher bereits irgendwo eingegeben haben.

In der Praxis sind das weitgehend dieselben Themen: wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind, oder einer der Geschäftsführer oder Beteiligten eine politisch exponierte Person ist, oder ob eine Sanktionslisten-Prüfung erforderlich ist, und woher das Vermögen stammt. Jede Bank stellt diese Fragen in ihrem eigenen Format und zu ihrem eigenen Zeitpunkt, aber die zugrunde liegenden Fakten über Ihr Unternehmen ändern sich nicht. Genau deshalb ist es praktisch, diese Antworten einmal in einem Kettenregister festzuhalten: nicht um die Pflicht der Bank zu übernehmen, sondern um das Ausfüllen bei jeder neuen Anfrage schneller zu gestalten. Siehe auch, wie ubo-Daten in einem Fragebogen ausgefüllt werden für den Ansatz, den Banken dabei erwarten.

Woraus sich das ergibt: die Wwft und das Handelsregister

Die Kundensorgfaltsprüfung der Wwft verpflichtet jede Bank, die Identität und die Risiken eines Kunden selbst festzustellen, ohne sich auf Prüfungen einer anderen Stelle ohne eigene Überprüfung stützen zu dürfen. Ein Teil der Daten, wie die Geschäftsführer und die Eintragung des Unternehmens, ist im Handelsregister gemäß dem Handelsregistersgesetz 2007 festgehalten — aber dieses Register ersetzt die Kundensorgfaltsprüfung nicht, es ist nur eine der Quellen, die die Bank heranzieht.