de ce trebuie să completez tot din nou la o nouă bancă

Fiecare bancă efectuează propria sa investigație a clientului

Aceasta se întâmplă deoarece fiecare bancă are obligația de a efectua singură investigația clientului, iar această investigație nu poate fi preluată de la o altă bancă. Aceasta se numește investigația clientului conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Banca anterioară și-a construit propriul dosar despre întreprinderea dumneavoastră, cu propria evaluare a riscurilor și propria înregistrare. O nouă bancă nu poate conta pe aceasta: ea trebuie să efectueze investigația clientului în mod independent, chiar dacă întrebările și răspunsurile sunt aproape identice cu ceea ce ați completat anterior în altă parte.

În practică, acestea sunt în mare parte aceleași subiecte: cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderiisau unul dintre administratori sau persoane interesate o persoană de rezonanță politică este, sau este necesară o verificare a listei de sancțiuni, și care este originea averii. Fiecare bancă pune aceste întrebări în propriul format și la propriul moment, dar faptele subiacente despre întreprinderea dumneavoastră nu se schimbă. Acesta este tocmai motivul pentru care este convenabil să consemnați aceste răspunsuri o singură dată într-un dosar de lanț: nu pentru a prelua obligația băncii, ci pentru a accelera completarea la fiecare noua cerere. Vezi și cum datele ubo sunt completate într-o chestionar pentru abordarea pe care băncile se așteaptă să o ia.

Unde decurge aceasta: Wwft și Registrul Comerțului

Investigația clientului conform Wwft obligă fiecare bancă să stabilească singură identitatea și riscurile unui client, fără a putea conta pe investigația unei alte instituții fără propria verificare. Unele dintre date, cum ar fi administratorii și înregistrarea întreprinderii, sunt consemnate în Registrul Comerțului conform Legii Registrului Comerțului din 2007 — dar acest registru nu înlocuiește investigația clientului, ci este doar una dintre sursele pe care banca le consultă.