γιατί πρέπει να συμπληρώσω τα πάντα από την αρχή σε μια νέα τράπεζα

Κάθε τράπεζα διενεργεί τη δική της έρευνα γνώσης του πελάτη

Αυτό συμβαίνει επειδή κάθε τράπεζα υποχρεούται να διενεργεί η ίδια έρευνα γνώσης του πελάτη, και αυτή η έρευνα δεν επιτρέπεται να ληφθεί από άλλη τράπεζα. Αυτό ονομάζεται έρευνα γνώσης του πελάτη από το Νόμο για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft). Η προηγούμενη τράπεζα είχε δημιουργήσει το δικό της αρχείο σχετικά με την επιχείρησή σας, με τη δική της αξιολόγηση κινδύνου και τη δική της καταχώριση. Μια νέα τράπεζα δεν επιτρέπεται να στηρίζεται σε αυτό: πρέπει να διενεργεί ανεξάρτητα την έρευνα γνώσης του πελάτη, ακόμη και αν οι ερωτήσεις και οι απαντήσεις είναι σχεδόν πανομοιότυπες με ό,τι συμπληρώσατε ήδη κάπου αλλού.

Στην πράξη είναι σε μεγάλο βαθμό τα ίδια θέματα: ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης, ή ένας από τους διευθυντές ή τους ενδιαφερόμενους ένα πολιτικά εξέχον πρόσωπο είναι, ή εάν απαιτείται έλεγχος κατά λίστας κυρώσεων, και ποια είναι η προέλευση του περιουσιακού στοιχείου. Κάθε τράπεζα θέτει αυτές τις ερωτήσεις στη δική της μορφή και στο δικό της χρόνο, αλλά τα υποκείμενα γεγονότα σχετικά με την επιχείρησή σας δεν αλλάζουν. Αυτό είναι ακριβώς ο λόγος για τον οποίο είναι χρήσιμο να καταχωρίσετε αυτές τις απαντήσεις μία φορά σε ένα αρχείο αλυσίδας: όχι για να αναλάβετε την υποχρέωση της τράπεζας, αλλά για να κάνετε την συμπλήρωση για κάθε νέα αίτηση πιο γρήγορη. Δείτε επίσης πώς τα δεδομένα ubo συμπληρώνονται σε μια ερωτηματολόγιο για την προσέγγιση που περιμένουν οι τράπεζες.

Από όπου προκύπτει: το Wwft και το Εμπορικό Μητρώο

Η έρευνα γνώσης του πελάτη του Wwft υποχρεώνει κάθε τράπεζα να προσδιορίσει η ίδια την ταυτότητα και τους κινδύνους ενός πελάτη, χωρίς να επιτρέπεται να στηρίζεται σε έρευνα άλλου οργάνου χωρίς δική της επαλήθευση. Ορισμένα δεδομένα, όπως οι διευθυντές και η εγγραφή της επιχείρησης, καθορίζονται στο Εμπορικό Μητρώο σύμφωνα με το Νόμο περί Εμπορικού Μητρώου 2007 — αλλά αυτό το μητρώο δεν αντικαθιστά την έρευνα γνώσης του πελάτη, είναι μόνο μία από τις πηγές που συμβουλεύεται η τράπεζα.