proč musím u nové banky všechno znovu kompletně vyplňovat

Každá banka provádí vlastní šetření klienta

Je to proto, že každá banka je povinna provádět vlastní šetření klienta, a toto šetření nesmí být převzato z jiné banky. Tomu se říká šetření klienta podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu (Wwft). Předchozí banka si vytvořil vlastní spis o vaší společnosti se svým vlastním posouzením rizika a svým vlastním záznamem. Nová banka se na něj nesmí spoléhat: musí šetření klienta provést samostatně, i když se otázky a odpovědi téměř shodují s tím, co jste dříve někde vyplnili.

V praxi se jedná z větší části o stejná témata: kdo jsou konečnými vlastníky podniku, nebo jeden ze správců nebo zúčastněných osob politicky významná osoba je, nebo zda je potřebná kontrola seznamu sankcí, a jaký je původ majetku. Každá banka si tyto otázky klade ve svém vlastním formátu a v náležitém čase, ale základní fakta o vaší společnosti se nemění. To je přesně důvod, proč je užitečné zaznamenat tyto odpovědi jednou v řetězovém spisu: ne aby se převzala povinnost banky, ale aby bylo vyplňování při každé nové žádosti rychlejší. Viz také jak ubo-údaje jsou vyplňovány v dotazníku pro přístup, který banky v tom očekávají.

Odkud to vyplývá: Wwft a Handelsregister

Šetření klienta podle Wwft zavazuje každou banku, aby sama určila identitu a rizika klienta, aniž by se mohla spoléhat na šetření jiné instituce bez vlastního ověření. Některá data, jako jsou správcové a registrace společnosti, jsou fixní v Handelsregisteru podle zákona o Handelsregisteru 2007 — ale tento rejstřík nenahrazuje šetření klienta, je to pouze jeden ze zdrojů, které banka konzultuje.