por qué tengo que rellenar todo de nuevo en un banco diferente

Cada banco realiza su propio estudio de la clientela

Esto es porque cada banco está obligado a realizar por sí mismo el estudio de la clientela, y ese estudio no puede ser asumido de otro banco. Esto se llama el estudio de la clientela de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). El banco anterior ha constituido su propio expediente sobre su empresa, con su propia evaluación de riesgos y su propio registro. Un banco nuevo no puede confiar en ello: debe realizar el estudio de la clientela de forma independiente, incluso si las preguntas y las respuestas son prácticamente idénticas a lo que ya rellenó en otro lugar anteriormente.

En la práctica, se trata en gran medida de los mismos temas: quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa, o uno de los administradores o partes interesadas una persona políticamente prominente es, o si se necesita una verificación en la lista de sanciones, y cuál es el origen de los fondos. Cada banco plantea esas preguntas en su propio formato y en su propio momento, pero los hechos subyacentes sobre su empresa no cambian. Esta es precisamente la razón por la que es útil registrar esas respuestas una sola vez en un expediente de cadena: no para asumir la obligación del banco, sino para hacer que el proceso de cumplimentación en cada nueva solicitud sea más rápido. Véase también cómo los datos de los ubo se rellenan en un cuestionario para el enfoque que los bancos esperan en este sentido.

Dónde resulta esto: la Wwft y el Registro Mercantil

El estudio de la clientela de la Wwft obliga a cada banco a determinar por sí mismo la identidad y los riesgos de un cliente, sin poder confiar en el estudio realizado por otra institución sin verificación propia. Algunos de los datos, como los administradores y la inscripción de la empresa, sí están registrados en el Registro Mercantil de conformidad con la Ley de Registro Mercantil de 2007 — pero ese registro no sustituye el estudio de la clientela, es solo una de las fuentes que consulta el banco.