proč se banka ptá, zda obchodujeme se zákazníky mimo Nizozemí

Země mimo Nizozemsko jsou součástí profilu rizika

Banka si to ověřuje, protože prozkoumání klientely podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu (Wwft) povinně zohledňuje zeměpisné riziko. Obchod se zákazníky v jiných zemích — zvláště mimo EU nebo v zemích s vyšším rizikem praní peněz nebo financování terorismu — zvyšuje profil rizika, který banka vaší firmě přiděluje. Nejde o podezření; je to standardní krok v prozkoumání, které musí banka provést u každého obchodního zákazníka bez ohledu na odvětví.

Konkrétně se banka obvykle chce dozvědět: v kterých zemích se nacházejí vaši odběratelé a dodavatelé, jde o příležitostný nebo strukturovaný obchod a jsou mezi nimi státy figurující na seznamech souvisejících se sankcemi nebo seznamech vysokého rizika. To souvisí s otázkou je podnik nebo jeden z jeho správců uveden na sankčním seznamu — sanktační riziko a riziko zemí jsou v praxi často zmíňovány v jednom dechu, i když je formulář prezentuje odděleně. Nemáte-li agendu vývozních činností rozdělenou podle zemí, je globální popis s hlavními regiony obvykle dostačující; nevymýšlejte si přesná procenta, pokud je nemáte.

Zdůvodnění z prozkoumání klientely

Vyplývá to z prozkoumání klientely, jak je rozpracováno v Wwft: banky musí obchodní vztah a transakce sledovat na základě přístupu založeného na riziku, přičemž země původu a určení peněžních toků je jedním z pevných faktorů. Toto prozkoumání je nezávislé na Handelsregistratu 2007, které pouze stanoví, kdo je podnikatelem a kdo v podniku řídí — to se týká spíše otázky kdo jsou konečnými vlastníky podniku. Otázka zemí tedy nevychází z obchodního rejstříku, ale z povinnosti banky samotné posoudit riziko vztahu.