de ce întreabă banca dacă tranzacționăm cu clienți din afara Olandei

Țările din afara Țărilor de Jos sunt parte a profilului de risc

Banca pune această întrebare deoarece investigația clientelei conform Legii privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului (Wwft) obligă la luarea în considerare a riscului geografic. Efectuarea de afaceri cu clienți din alte țări — mai ales din afara UE, sau din țări cu un risc mai mare de spălare de bani sau finanțare a terorismului — mărește profilul de risc pe care banca îl atribuie întreprinderii dumneavoastră. Aceasta nu este o suspiciune; este o etapă fixă în investigația pe care banca trebuie să o efectueze pentru fiecare client comercial, indiferent de sector.

În concret, banca dorește de obicei să știe: în ce țări se află beneficiarii și furnizorii dumneavoastră, dacă se tratează despre comerț incidental sau structural, și dacă există țări care se află pe o listă legată de sancțiuni sau pe o listă de risc ridicat. Aceasta este legată de întrebarea sunt înregistrate pe o listă de sancțiuni sau pe o listă de sancțiuni — riscul sancțiunilor și riscul țărilor sunt puse în practică adesea în același context, chiar dacă formularul le prezintă separat. Dacă nu aveți o administrație de export care să detalieze aceasta pe țară, atunci o descriere globală cu principalele regiuni este de obicei suficientă; nu inventați procente precise dacă nu le aveți.

Justificarea din investigația clientelei

Aceasta decurge din investigația clientelei conform Wwft: băncile trebuie să monitorizeze relația comercială și tranzacțiile pe baza unei abordări bazate pe risc, în care țara de origine și destinație a fluxurilor de numerar sunt dintre factorii fixi. Această investigație este separată de Legea Registrului Comerțului 2007, care doar stipulează cine este întreprinderea și cine o conduce — aceasta se referă mai degrabă la întrebarea cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii— Deci, întrebarea despre țări nu provine din registrul comerțului, ci din obligația băncii de a evalua riscul relației.