por qué pregunta el banco si hacemos negocios con clientes fuera de los Países Bajos

Los países fuera de los Países Bajos forman parte del perfil de riesgo

El banco pregunta esto porque la investigación de clientes conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft) requiere obligatoriamente tener en cuenta el riesgo geográfico. Hacer negocios con clientes en otros países —especialmente fuera de la UE, o en países con mayor riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo— aumenta el perfil de riesgo que el banco asigna a su empresa. Esto no es una sospecha; es un paso fijo en la investigación que el banco debe realizar de cada cliente empresarial, independientemente del sector.

Concretamente, el banco suele querer saber: en qué países se encuentran sus clientes y proveedores, se trata de comercio incidental o estructural, y si hay países en esas listas relacionadas con sanciones o listas de alto riesgo. Esto está vinculado a la pregunta la empresa o uno de sus administradores figura en una lista de sanciones — el riesgo de sanciones y el riesgo país se solicitan en la práctica a menudo conjuntamente, aunque el formulario los presente por separado. Si no dispone de una administración de exportaciones que lo detalle por país, una descripción global con las principales regiones suele ser suficiente; no invente porcentajes precisos si no los tiene.

Fundamentación de la investigación de clientes

Esto se desprende de la investigación de clientes tal como se desarrolla en la Wwft: los bancos deben monitorear la relación comercial y las transacciones sobre la base de un enfoque basado en el riesgo, siendo el país de origen y destino de los flujos de dinero uno de los factores fijos. Esa investigación es independiente de la Ley del Registro Mercantil de 2007, que solo establece quién es la empresa y quién la dirige — esto se relaciona más bien con la pregunta quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa. La pregunta sobre países no proviene del registro mercantil, sino de la obligación del banco mismo de evaluar el riesgo de la relación.