Warum fragt die Bank, ob wir mit Kunden außerhalb der Niederlande Geschäfte machen

Länder außerhalb der Niederlande sind Teil des Risikoprofils

Die Bank fragt dies, weil die Kundenprüfung gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) zwingend geografisches Risiko berücksichtigen muss. Geschäftsbeziehungen zu Kunden in anderen Ländern – insbesondere außerhalb der EU oder in Ländern mit erhöhtem Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung – erhöhen das Risikoprofil, das die Bank Ihrem Unternehmen zuweist. Das ist kein Verdacht; es ist ein festgelegter Schritt in der Prüfung, die die Bank bei jedem geschäftlichen Kunden durchführen muss, unabhängig von der Branche.

Konkret möchte die Bank in der Regel wissen: in welchen Ländern befinden sich Ihre Abnehmer und Lieferanten, geht es um gelegentliche oder regelmäßige Handelstätigkeit, und sind darunter Länder, die auf einer Sanktionsliste oder einer Hochrisiko-Liste stehen. Dies hängt zusammen mit der Frage steht das Unternehmen oder einer ihrer Geschäftsführer auf einer Sanktionsliste — Sanktionsrisiko und Länderrisiko werden in der Praxis häufig in einem Atemzug gefragt, auch wenn das Formular sie separat darstellt. Wenn Sie keine Exportverwaltung haben, die dies nach Ländern aufschlüsselt, ist eine globale Beschreibung mit den wichtigsten Regionen normalerweise ausreichend; erfinden Sie keine genauen Prozentsätze, wenn Sie diese nicht haben.

Begründung aus der Kundenprüfung

Dies ergibt sich aus der Kundenprüfung wie sie in der Wwft ausgearbeitet ist: Banken müssen die geschäftliche Beziehung und die Transaktionen auf der Grundlage eines risikobasierten Ansatzes überwachen, wobei das Herkunfts- und Bestimmungsland der Geldströme einer der festen Faktoren ist. Diese Prüfung ist unabhängig vom Handelsregistereintrag 2007, der nur festlegt, wer das Unternehmen ist und wer darin führungstätig ist – das betrifft eher die Frage wer sind die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens. Die Länderfrage selbst stammt also nicht aus dem Handelsregister, sondern aus der Verpflichtung der Bank selbst, das Risiko der Geschäftsbeziehung zu beurteilen.