pourquoi la banque demande-t-elle si nous faisons affaire avec des clients hors des Pays-Bas

Les pays en dehors des Pays-Bas font partie du profil de risque

La banque pose cette question parce que l'étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft) tient obligatoirement compte du risque géographique. Faire affaire avec des clients dans d'autres pays — en particulier en dehors de l'UE, ou dans des pays présentant un risque plus élevé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme — augmente le profil de risque que la banque attribue à votre entreprise. Ce n'est pas une suspicion ; c'est une étape fixe de l'étude que la banque doit mener pour chaque client professionnel, quel que soit le secteur.

Concrètement, la banque veut généralement savoir : dans quels pays se trouvent vos clients et vos fournisseurs, s'agit-il d'un commerce occasionnel ou structurel, et y a-t-il des pays figurant sur une liste liée aux sanctions ou une liste à haut risque. Cela est lié à la question l'entreprise ou l'un de ses dirigeants figure sur une liste de sanctions — le risque de sanction et le risque pays sont souvent évoqués ensemble dans la pratique, même si le formulaire les présente séparément. Si vous n'avez pas d'administration des exportations qui ventile cela par pays, une description globale avec les principales régions est généralement suffisante ; n'inventez pas de pourcentages précis si vous ne les possédez pas.

Justification de l'étude de la clientèle

Cela découle de l'étude de la clientèle telle qu'elle est développée dans la Wwft : les banques doivent surveiller la relation commerciale et les transactions sur la base d'une approche fondée sur le risque, le pays d'origine et de destination des flux de trésorerie étant l'un des facteurs fixes. Cette étude est indépendante de la Loi sur le registre du commerce 2007, qui ne précise que qui est l'entreprise et qui la dirige — cela se rapporte plutôt à la question qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise. La question sur les pays ne provient donc pas du registre du commerce, mais de l'obligation de la banque elle-même d'évaluer le risque de la relation.