Zakaj banka sprašuje, ali poslujemo s strankami zunaj Nizozemske?

Države zunaj Nizozemske so del profila tveganja

Banka to sprašuje, ker mora pregledovanje strank v skladu s Pravnimi predpisi za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft) nujno upoštevati geografsko tveganje. Poslovanje s strankami v drugih državah — zlasti zunaj EU ali v državah z višjim tveganjem pranja denarja ali financiranja terorizma — povečuje profil tveganja, ki ga banka dodeli vaši podjetju. To ni sum; to je stalen korak v pregledu, ki ga mora banka opraviti pri vsakem poslovnem strancu, ne glede na panogo.

Konkretno banka običajno želi vedeti: v katerih državah so vaši odjemalci in dobavitelji, gre za priložnostno ali stalno trgovino, in ali so med njimi države, ki so na seznamu sankcij ali seznamu visokotveganih države. To je povezano z vprašanjem je podjetje ali eden od njegovih upravljavcev na listi sankcij — tveganje sankcij in tveganje držav se v praksi pogosto postavljata skupaj, čeprav jih obrazec morda predstavlja ločeno. Če nimate administracije izvoza, ki to razdeluje po državah, je običajno zadosten splošen opis z glavnimi regijami; si ne izmišljajte natančnih odstotkov, če jih nimate.

Utemeljitev iz pregledovanja strank

To izhaja iz pregledovanja strank, kot je opredeljeno v Wwft: banke morajo poslovno razmerje in transakcije spremljati na podlagi pristopa na osnovi tveganja, pri čemer je država izvora in namena denarnih tokov eden od stalnih dejavnikov. Ta pregled je ločen od Zakona o trgovinskem registru 2007, ki le določa, kdo je podjetje in kdo ga vodi — to je bolj povezano z vprašanjem kdo so končni lastniki podjetja. Vprašanje o državi sama po sebi torej ne izhaja iz trgovinskega registra, temveč iz obveznosti banke, da sama oceni tveganje razmerja.