varför frågar banken om vi gör affärer med kunder utanför Nederland

Länder utanför Nederländerna är en del av riskprofilen

Banken frågar detta eftersom kundundersökningen enligt Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) måste ta hänsyn till geografisk risk. Att göra affärer med kunder i andra länder — särskilt utanför EU eller i länder med högre risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism — ökar riskprofilen som banken tilldelar er verksamhet. Detta är ingen misstanke; det är ett standardmoment i undersökningen som banken måste genomföra för varje affärskund, oavsett sektor.

Konkret vill banken vanligtvis veta: i vilka länder finns era köpare och leverantörer, rör det sig om tillfällig eller strukturerad handel, och förekommer länder som står på sanktionsrelaterade listor eller högrisklistor. Detta hänger samman med frågan är företaget eller någon av dess styrelseledamöter listade på en sanktionslista — sanktionsrisker och landsrisker ställs ofta i samma sammanhang i praktiken, även om formuläret presenterar dem separat. Om ni inte har någon exportadministration som bryter ned detta per land, räcker en allmän beskrivning med de viktigaste regionerna vanligtvis; hitta inte på exakta procenttal om ni inte har dem.

Motivering från kundundersökningen

Detta följer av kundundersökningen enligt Wwft: banker måste övervaka affärsförhållandet och transaktionerna baserat på ett riskbaserat tillvägagångssätt, där landet för ursprung och destination för penningflöden är en av de fasta faktorerna. Denna undersökning är skild från Handelsregisterwet 2007, som endast fastställer vem verksamheten är och vem som leder den — det berör snarare frågan vilka är företagets slutliga riktiga ägareom. Landfrågan själv kommer alltså inte från handelsregistret utan från bankens egen skyldighet att bedöma risken för förhållandet.